Cómo prevenir el fraude en ecommerce

En los últimos años, el mercado global ha experimentado un cambio significativo en la industria del comercio electrónico, impulsado principalmente por la pandemia de COVID-19. 

La digitalización ha crecido rápidamente, y los hábitos de compra de los consumidores se han trasladado al ámbito online. Un estudio reciente de Statista mostró que en 2021, más de 2.14 mil millones de personas compraron bienes o servicios en línea, y las ventas minoristas globales de comercio electrónico alcanzaron los 4.28 billones de dólares.

<< Pagos en línea rápidos, seguros y sin complicaciones para su negocio >>

Sin embargo, con la expansión de los mercados de comercio electrónico y las compras en línea, también ha aumentado la actividad fraudulenta. Su empresa online puede convertirse en un objetivo frecuente de ciberataques y fraudes. 

Un informe de Statista estimó que las pérdidas globales en eCommerce debido al fraude en pagos online alcanzaron los 20 mil millones de dólares en 2021. Lamentablemente, el costo del fraude como porcentaje de los ingresos sigue aumentando cada año.

El alcance del fraude en ecommerce

Según un estudio de Juniper Research, los retailers online podrían perder más de 206 mil millones de dólares entre 2021 y 2025 debido al fraude de tarjetas no presentes (CNP, por sus siglas en inglés).

Durante la pandemia, a medida que aumentaron las ventas online, también lo hizo el crimen financiero, lo que provocó un aumento en el fraude de toma de control de cuentas y en el uso de identidades sintéticas. Los estafadores suelen centrarse en artículos de alto valor de reventa, como bienes físicos costosos. Sin embargo, los bienes y servicios digitales, como videojuegos, servicios de streaming o software, también pueden ser objetivos atractivos.

Además, los estafadores prefieren atacar a objetivos fáciles, como nuevos comerciantes que, por desconocimiento, podrían aceptar ventas sin mucha precaución y sin contar con medidas de seguridad adecuadas. Para proteger su negocio, es fundamental que usted y su equipo se eduquen sobre el fraude en ecommerce y colaboren con un socio especializado en herramientas de prevención de fraudes y técnicas de mitigación.

Tipos más comunes de fraude en ecommerce

1. Fraude de tarjeta no presente (CNP) o fraude de pago: 

Este tipo de fraude ocurre cuando un estafador realiza una transacción ilícita con tarjeta de crédito sin estar en posesión de la tarjeta física. Los detalles necesarios para este fraude, como el nombre del titular, dirección de facturación, número de tarjeta, código de seguridad de tres dígitos y fecha de vencimiento, pueden ser robados electrónicamente a través de estafas de phishing o adquiridos en mercados clandestinos. Si el estafador logra recibir los bienes, el titular legítimo eventualmente descubrirá la transacción no autorizada y podría abrir un contracargo, lo que generaría una pérdida para usted como comerciante.

2. Fraude amistoso o fraude de contracargo: 

Este fraude ocurre cuando una persona realiza una compra pero luego inicia un contracargo para recibir un reembolso y quedarse con el producto. El titular de la tarjeta puede alegar que nunca recibió el producto o que no lo ordenó. Este tipo de fraude no solo causa pérdidas materiales, sino que también afecta negativamente a su negocio, ya que un alto número de contracargos podría resultar en multas o en la pérdida de la autorización para aceptar tarjetas de crédito.

3. Pruebas de tarjetas: 

Este fraude se da cuando un estafador accede a numerosos números de tarjetas de crédito y realiza pequeñas compras repetidamente en la misma tienda para identificar cuáles tarjetas son válidas para cometer fraudes más grandes. Los estafadores suelen elegir tiendas online que no tienen medidas de autenticación o seguridad, y a menudo usan bots y scripts para llevar a cabo esta actividad rápidamente.

¿Por qué los comerciantes de ecommerce son particularmente vulnerables al fraude?

El fraude en el comercio electrónico puede ocurrir de muchas maneras y existen diversas razones por las cuales su negocio puede ser vulnerable. Sin embargo, la principal razón es que resulta fácil para el estafador y difícil para usted como objetivo. 

Debido a la naturaleza de las transacciones de ecommerce, donde no se puede utilizar chip y PIN, y la propiedad de la tarjeta no se puede establecer con la misma precisión, la prevención del fraude requiere un mayor esfuerzo. Herramientas como la autenticación 3D Secure son útiles, pero su adopción no es uniforme en todos los países y pueden introducir cierta fricción en la experiencia del usuario.

Mejores prácticas para la prevención del fraude en ecommerce

La salud de su negocio de eCommerce depende no sólo de detectar actividades fraudulentas cuando ocurren, sino también de encontrar las mejores tácticas de prevención de fraudes para mantener su negocio y a sus clientes seguros. Algunas prácticas recomendadas que puede adoptar para ayudar a prevenir fraudes incluyen:

Conocer la ubicación de su base de clientes: 

Cuando reciba pedidos de alto valor de países que no suelen generar ventas, podría ser una buena idea aplicar una mayor precaución antes de cumplirlos.

Conocer los tipos de ventas típicos de su base de clientes: 

Transacciones fuera de lo común pueden indicar fraude, y sería prudente examinar esos pedidos con más cuidado.

Requerir CVV y dirección de facturación para todos los pedidos: 

Solicitar el número CVV y una dirección de facturación completa puede ayudar a combatir el fraude al utilizar sistemas de verificación de direcciones (AVS) cuando estén disponibles.

Utilizar autenticación 3D Secure 2.0: 

Implementar la última versión de 3D Secure puede proporcionar una capa adicional de seguridad sin ralentizar el comercio.

Implementar CAPTCHA o autenticación de clientes: 

CAPTCHA es una solución efectiva contra el fraude de pruebas de tarjetas y puede configurarse para adaptarse al comportamiento de sus clientes.

Comunicarse con sus usuarios: 

Mantenerse al tanto del estado de los pedidos de sus clientes, los detalles de envío y los pedidos anteriores refuerza el proceso de pago contra el fraude y aumenta la confianza de sus compradores.

Por qué la prevención del fraude requiere trabajo en equipo

Detener el fraude es crucial para proteger sus ingresos. Cuando su negocio procesa y cumple pedidos fraudulentos, el impacto negativo es doble: pérdida de ingresos debido a reembolsos y contracargos, y pérdida de productos debido al cumplimiento de esos pedidos. 

Su participación es esencial porque nadie conoce mejor a sus clientes que usted. Al entender quiénes son (y quiénes no) sus clientes, agregar protección secundaria a su proceso de pago y colaborar con su socio, podrá prevenir tanto fraude como sea posible, mientras sigue cumpliendo pedidos legítimos.

Tilopay puede ser su aliado. Le ofrecemos herramientas avanzadas de detección y prevención de fraudes, integrando tecnologías como la inteligencia artificial y el análisis en tiempo real para identificar actividades sospechosas antes de que afecten su negocio. Con Tilopay, usted puede optimizar su estrategia de prevención de fraudes, reduciendo riesgos y garantizando que tanto usted como sus clientes disfruten de una experiencia de pago segura y confiable.

Asociarse con los proveedores de servicios de pago adecuados es el siguiente paso para optimizar sus estrategias de prevención de fraude y, en última instancia, mantener seguros tanto a su negocio como a sus clientes.