Entendiendo y optimizando la prevención de fraude en Ecommerce

El mercado global ha experimentado un cambio significativo en la industria del comercio electrónico, impulsado principalmente por la pandemia de COVID-19. La digitalización acelerada ha llevado a que los hábitos de compra de los consumidores se desplacen hacia el entorno online, aumentando cada año el número de compradores digitales. Según una investigación de Statista, en 2021 más de 2.14 mil millones de personas compraron bienes o servicios en línea, y las ventas minoristas de Ecommerce alcanzaron los 4.28 billones de dólares en el mismo año.

Este crecimiento en el comercio electrónico también ha desencadenado un aumento en las actividades fraudulentas, con los negocios en línea convirtiéndose en blancos frecuentes de ciberataques y fraude. Un informe de Statista estimó que las pérdidas en Ecommerce debido al fraude en pagos en línea habían alcanzado los 20 mil millones de dólares a nivel global para 2021. Desafortunadamente, el costo del fraude como porcentaje de los ingresos sigue creciendo cada año.

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El alcance del fraude en Ecommerce

Según un estudio de Juniper Research, los minoristas en línea podrían perder más de 206 mil millones de dólares en total entre 2021 y 2025 debido al fraude de CNP (Card Not Present).

Con el aumento de las ventas en línea durante la pandemia, los delitos financieros también se intensificaron, llevando a un incremento en el fraude por toma de cuentas y un mayor uso de identidades sintéticas. Los estafadores suelen enfocarse en artículos con alto valor de reventa, siendo los bienes físicos costosos el principal objetivo. Sin embargo, los bienes y servicios digitales también pueden ser atractivos, especialmente aquellos con valor de entretenimiento, como videojuegos o servicios de streaming, o software que el estafador podría reutilizar para otras actividades criminales.

Es crucial que los negocios en línea se protejan educándose y trabajando con socios especializados en herramientas y técnicas de prevención de fraude.

Tipos comunes de fraude en Ecommerce

1. Fraude Card Not Present (CNP) o fraude en pagos

El fraude CNP ocurre cuando un estafador intenta realizar una transacción con tarjeta de crédito sin poseer la tarjeta física. En transacciones en línea o por teléfono, el estafador sólo necesita proporcionar el nombre del titular de la tarjeta, la dirección de facturación, el número de la tarjeta, el código de seguridad de tres dígitos y la fecha de vencimiento. 

Estos datos pueden ser robados electrónicamente o adquiridos en mercados subterráneos. Si el fraude tiene éxito y se reciben los bienes, es probable que el titular legítimo de la tarjeta descubra la transacción no autorizada y solicite una devolución, resultando en una pérdida material para el comerciante.

2. Fraude amistoso o fraude de chargeback

El fraude amistoso ocurre cuando una persona realiza una compra y luego inicia una devolución para obtener un reembolso mientras mantiene el artículo. En estos casos, el titular de la tarjeta puede afirmar que nunca recibió el producto o que no lo había pedido. 

Las devoluciones tienen un efecto negativo significativo en los comerciantes, ya que son un proceso costoso para todas las partes involucradas. Si un comerciante recibe un alto número de devoluciones, esto puede llevar a multas e incluso a la pérdida de permiso para aceptar tarjetas de crédito.

3. Pruebas de tarjetas

Este tipo de fraude ocurre cuando un estafador obtiene numerosos números de tarjeta de crédito y los utiliza para realizar compras de bajo valor repetidamente en la misma tienda. El propósito es identificar qué tarjetas son válidas y pueden ser utilizadas para cometer más fraudes posteriormente. 

Los estafadores a menudo eligen tiendas en línea sin medidas de autenticación o seguridad, y frecuentemente utilizan bots y scripts para realizar esta actividad rápidamente. Si el volumen de esta actividad es alto, las asociaciones de tarjetas pueden suspender temporalmente la capacidad de un comerciante para aceptar transacciones con tarjeta hasta que se bloquee la actividad fraudulenta.

Mejores prácticas para la prevención de fraude en Ecommerce

La salud de cualquier negocio de Ecommerce depende no sólo de detectar actividades fraudulentas, sino también de encontrar las mejores tácticas de prevención de fraude para mantener su negocio y sus clientes seguros. Algunas mejores prácticas incluyen:

• Conocer la ubicación de su base de clientes: Cuando reciba pedidos de alto valor de países que no suelen generar ventas, aplique cuidado adicional antes de cumplirlos.






• Conocer el comportamiento de compra de sus clientes: Las transacciones fuera de patrón pueden indicar fraude, por lo que puede ser útil revisar estos pedidos con más cuidado.






• Requerir CVV y dirección de facturación: Solicitar el código de seguridad de la tarjeta (CVV) y la dirección de facturación ayuda a autenticar las transacciones en línea.






• Utilizar autenticación 3D Secure 2.0: Implementar la última versión de 3D Secure para realizar una autenticación más precisa y segura.






• Implementar CAPTCHA: Utilizar CAPTCHA para proteger contra el fraude de pruebas de tarjetas, ajustándose según el comportamiento de sus clientes.






• Comunicar con sus usuarios: Mantenerse actualizado con el estado de los pedidos, detalles de envío y pedidos anteriores hará que el proceso de pago sea más resistente al fraude y aumentará la confianza de sus compradores en sus servicios y negocio.

La seguridad en los pagos es un factor crucial en cualquier negocio de Ecommerce, y sigue siendo una preocupación activa tanto para comerciantes como para compradores. Comprender los tipos más comunes de fraude y cómo ocurren es el primer paso para prevenirlo. Asociarse con proveedores de servicios de pago adecuados y optimizar las estrategias de prevención de fraude son pasos esenciales para mantener su negocio y a sus clientes seguros.

¿Qué hemos hecho en Tilopay?

Tilopay, como pasarela de pagos, facilita las transacciones seguras al ofrecer soluciones robustas de procesamiento de pagos que incluyen medidas de seguridad avanzadas para proteger contra fraudes.

Aunque la gestión activa de riesgos de fraude recae en el comerciante y sus socios especializados, Tilopay contribuye a minimizar el riesgo al implementar tecnologías de seguridad que ayudan a verificar y autenticar las transacciones en línea.

Esto proporciona una capa adicional de protección para las transacciones realizadas a través de su plataforma, respaldando un entorno de compra más seguro para los clientes.